O tom, či sa dlhopisy oplatia a ako sú na tom v porovnaní s bankovými produktmi sme sa na TN live rozprávali s Filipom Kužmom, riaditeľom Inštitútu moderného spotrebiteľa.
Štát plánuje aj tento rok ponúkať takzvané retailové štátne dlhopisy, určené pre bežných ľudí. Ide už o druhú várku tohto investičného nástroja, ktorý mal minulý rok mimoriadny úspech – dlhopisy sa vypredali v priebehu niekoľkých dní.
Ako vysvetlil riaditeľ Inštitútu moderného spotrebiteľa Filip Kužma, štát si takto požičiava peniaze priamo od občanov.
„Štát si musí na svoj chod požičiavať... Tento rok však opäť umožní, aby sa na jeho financovaní podieľali aj bežní ľudia, ktorým za to vyplatí pevne stanovený úrok,“ uviedol odborník.
Štátne dlhopisy sú podľa odborníka vhodné najmä pre konzervatívnych investorov, ktorí nechcú riskovať na akciových trhoch.
„Je to investícia pre ľudí, ktorí už peniaze majú a nechcú sa púšťať do akciových dobrodružstiev,“ vysvetlil Kužma.
Základnou podmienkou je minimálna investícia 1000 eur. „Nedá sa investovať 50 alebo 100 eur ako pri stavebnom sporení,“ dodal.
Tento rok budú výnosy o niečo nižšie ako vlani. Kým minulý rok ponúkal štát pri dvojročnom dlhopise úrok trojpercentný a pri štvorročnom 3,3 percenta, teraz sú sadzby nižšie. Dvojročný dlhopis 2,7 percenta ročne a štvorročný tri percentá ročne.
Podľa Kužmu ide o očakávaný vývoj: „Je to dôsledok znižovania úrokových sadzieb zo strany Európskej centrálnej banky.“
Dlhopisy si budú môcť záujemcovia rezervovať od 2. do 20. marca, pričom samotné vydanie je plánované na 28. marca. Predávať sa budú prostredníctvom piatich bánk – Slovenskej sporiteľne, VÚB, Tatra banky, ČSOB a UniCredit Bank.
„Nie je nutné mať v danej banke účet. Minulý rok niektoré banky zriadili špeciálny bezplatný účet len na účely nákupu dlhopisov,“ doplnil Kužma.
Jednou z hlavných výhod štátnych dlhopisov je, že výnosy nepodliehajú daniam ani odvodom. „To, čo štát sľúbi, to investor aj reálne dostane,“ zdôraznil odborník.
V praxi to znamená, že napríklad pri investícii 2000 eur na dva roky zarobí investor na štátnom dlhopise 108 eur, zatiaľ čo na najlepšom termínovanom vklade približne 91 eur.
Dlhopisy je možné predať aj pred splatnosťou. „Investor dostane alikvotnú časť úroku aj trhovú hodnotu dlhopisu,“ vysvetlil Kužma. Poplatok za predčasný predaj je však obmedzený zákonom – do 10 000 eur maximálne 10 eur.
„Najideálnejšie je držať dlhopis až do splatnosti,“ dodal odborník s tým, že vtedy je to úplne bez poplatkov a bez daní.
Celý rozhovor si môžete pozrieť vo videu hore.
Sledujte Televízne noviny vo full HD a bez reklám na Voyo
